三月份，李世石與阿法狗的大戰(zhàn)驚動(dòng)了世人。Google旗下的DeepMind的智能系統(tǒng)戰(zhàn)勝了世界圍棋第一人李世石，這是AI發(fā)展史上的一個(gè)里程碑。

    距離埃隆·穆斯克所說(shuō)的AI取代人類還有距離，但是AI在各行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)讓世界發(fā)生了翻天覆地的變化。金融+科技FinTech，已經(jīng)促使華爾街向硅谷靠攏，銀行家向碼農(nóng)低頭。

從華爾街到硅谷

    美國(guó)2012年人口普查的數(shù)據(jù)顯示，大約有3.1萬(wàn)人從紐約遷往加州，為2006年以來(lái)最大的遷徙潮，告別華爾街，“大空頭”們正在一路向西。

   LinkedIn的數(shù)據(jù)顯示，Google4.75萬(wàn)員工里，有1200人曾經(jīng)在全球排名前十的投行工作；至少750名Apple員工來(lái)自投行；據(jù)CEO 卡蘭尼克說(shuō)，Uber員工中有一成到一成半來(lái)自金融服務(wù)業(yè)，曾經(jīng)在高盛工作的員工占5%。

在華爾街與硅谷的人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，硅谷略勝一籌。

從華爾街到硅谷，最聰明的大腦已經(jīng)在用腳投票，那么他們背后的邏輯是什么？

FinTech的走紅，從互聯(lián)網(wǎng)金融到人工智能理財(cái)

    金融行業(yè)，將深刻的被科技所改變。在互聯(lián)網(wǎng)的顛覆下，金融行業(yè)將發(fā)生翻天覆地的變化?；ヂ?lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的誕生，讓普通人參與金融投資股票交易的門檻大大降低，之前依靠中介代理的模式被繞過(guò)。交易模型和智能設(shè)備，讓普通心智的人也能理解復(fù)雜的金融產(chǎn)品，通過(guò)指數(shù)基金，可以投資完全沒(méi)有接觸過(guò)的股票。

    2008年金融危機(jī)之后，一個(gè)新的詞開始出現(xiàn)在媒體上，F(xiàn)inTech，financial technology的縮寫，指的是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)。

著名的沃頓商學(xué)院給出的定義是，用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

    互聯(lián)網(wǎng)公司正在用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)開展的低門檻金融服務(wù)，機(jī)器的入侵卻開始讓金融業(yè)的交易員和理財(cái)顧問(wèn)惶惶不可終日。

    摩根史坦利、美國(guó)銀行和富國(guó)銀行總共雇傭了4.6萬(wàn)名顧問(wèn)，金融行業(yè)的薪水又幾乎是整個(gè)社會(huì)最高的，所以金融行業(yè)是個(gè)拼人的行業(yè)，人均工資幾乎是最高的。

    但是這些公司正在準(zhǔn)備用人工智能來(lái)替代傳統(tǒng)員工，智能投資顧問(wèn)模式正在投資機(jī)構(gòu)中流行，智能算法可以根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇一籃子ETF，涵蓋股票、債券、房地產(chǎn)基金和大宗商品基金。

    這些智能投資機(jī)構(gòu)的收費(fèi)為0.15%-0.35%之間，比起業(yè)內(nèi)普遍1.5%-2%的管理費(fèi)要實(shí)惠得多，但業(yè)績(jī)卻一點(diǎn)不比傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)差。

    智能投資的進(jìn)化終局是人工智能，深度學(xué)習(xí)的電腦將代替人腦，進(jìn)行復(fù)雜的金融投資。

    金融數(shù)據(jù)服務(wù)商Kensho創(chuàng)始人預(yù)計(jì)，到2026年，有33%-50%的金融業(yè)工作人員會(huì)失去工作，他們的工作將被電腦所取代。Kensho開發(fā)的程序，做分析工作只需一分鐘，而拿著高達(dá)35萬(wàn)美元年薪的分析師們，需要40小時(shí)才能做完同樣的工作。

中國(guó)的彎道超車

    具體到中國(guó)來(lái)講，人工智能在投資領(lǐng)域更是大有作為。

    因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融模式的無(wú)效，中國(guó)的投資回報(bào)率正在下降，今后3-4%的投資回報(bào)率已經(jīng)不錯(cuò)，5%就是贏家。

    根據(jù)零壹財(cái)經(jīng)和神仙有財(cái)?shù)膱?bào)告，全國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)模40萬(wàn)億-50萬(wàn)億之間，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)接近2萬(wàn)億元，參與用戶2-3億人，通過(guò)低成本的人工智能，幫助用戶提升投資收益，哪怕只有5%, 亦是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的豐厚市場(chǎng)。

    面對(duì)如此大餅，BAT及國(guó)內(nèi)不少創(chuàng)業(yè)公司正在積極布局，準(zhǔn)備彎道超車。

    國(guó)內(nèi)知名的P2P平臺(tái)積木盒子近日宣布，要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為“人工智能理財(cái)平臺(tái)”，而百度亦在此領(lǐng)域頻頻發(fā)聲，“百度超級(jí)理財(cái)機(jī)器人”呼之欲出。

    創(chuàng)業(yè)公司神仙有財(cái)?shù)摹皣[天犬”人工智能理財(cái)引擎也于本周正式公測(cè)，盡管剛剛推出，

    但其堪稱“豪華”的研發(fā)團(tuán)隊(duì)已讓“嘯天犬”備受期待。這個(gè)團(tuán)隊(duì)中包括了原摩根大通首席風(fēng)險(xiǎn)官及來(lái)自摩根士丹利的明星基金經(jīng)理，以及前IBM研究院的人工智能專家、主導(dǎo)發(fā)布了中國(guó)第一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)DTPAI的前阿里人工智能專家等。

    這個(gè)引擎會(huì)通過(guò)人工智能優(yōu)選來(lái)自證券、資管、銀行、金融資產(chǎn)交易所等金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，為用戶定制個(gè)性化理財(cái)方案。

    “嘯天犬”的產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯，曾經(jīng)在微軟和阿里云計(jì)算工作，主導(dǎo)發(fā)布了中國(guó)第一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)DTPAI，做為一名人工智能專家，他如此評(píng)價(jià)“嘯天犬”的表現(xiàn)：“嘯天犬的表現(xiàn)已經(jīng)超過(guò)了一般的理財(cái)顧問(wèn)，能比市面上其他同等FOF組合多產(chǎn)生1%的收益，但是在處理高風(fēng)險(xiǎn)投資方面，還需要學(xué)習(xí)。

    在金融領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型、量化投資已經(jīng)有了幾十年的歷史，但最近計(jì)算機(jī)技術(shù)、深度學(xué)習(xí)的發(fā)展，讓人工智能理財(cái)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。深度卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和蒙特卡洛搜索樹的結(jié)合，讓阿法狗戰(zhàn)勝了李世石。在圍棋領(lǐng)域，有明確的規(guī)則，這些技術(shù)發(fā)揮了重要作用，但金融領(lǐng)域，需要學(xué)習(xí)的更多，還要有人工干預(yù)?！?/p>

    韋嘯認(rèn)為，算法無(wú)法完全防范欺詐，而欺詐在金融領(lǐng)域，恰恰是大概率事件。

    最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)并不完善，金融產(chǎn)品透明度不夠，即便是專家，根據(jù)其公開的數(shù)據(jù)并不能給出有效的判斷。

    可能就是這樣，機(jī)器學(xué)習(xí)在“有底線的人、有規(guī)則的事”面前張牙舞爪。但機(jī)器最難揣測(cè)的，是善變的人心。