據(jù)媒體報道，備受業(yè)內(nèi)關注的網(wǎng)聯(lián)平臺（以下簡稱“網(wǎng)聯(lián)”），近期將按照新方案啟動，該平臺預計于明年3月31日上線。
值得注意的是，由于考慮到“網(wǎng)聯(lián)”必須保持中立、資源共享等原則，此前一度被傳將主導網(wǎng)聯(lián)建設的支付寶和財付通，或將退居從屬地位，取而代之的則是央行牽頭并入股。
根據(jù)新方案，各參與方共建共享，任何一家第三方支付機構入股份額最高不會超過10%。而份額的大小，將與其參與“網(wǎng)聯(lián)”的建設程度掛鉤。
明年3月底上線
隨著我國電子商務的快速崛起，移動支付業(yè)務規(guī)模不斷發(fā)展壯大。與此同時，第三方支付企業(yè)的話語權與日俱增，在我國貨幣流通的過程中扮演越來越重要的角色，部分支付巨頭甚至直接承擔了跨行清算的職能。
在此背景下，“網(wǎng)聯(lián)”的推出成為必然的趨勢。“網(wǎng)聯(lián)”也被稱為網(wǎng)絡版銀聯(lián)，即線上支付統(tǒng)一清算平臺。簡單理解就是，一端連接持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機構，另一端對接銀行系統(tǒng)。在平臺統(tǒng)一技術標準和業(yè)務規(guī)則后，第三方網(wǎng)絡支付機構不必再與各家銀行分別談判簽約，只需要接入“網(wǎng)聯(lián)”即可。由央行牽頭成立的原因，主要是為了看清楚第三方支付的資金流向，防止賭博、販毒、洗錢等違法犯罪活動的發(fā)生。
今年4月，中國支付清算協(xié)會第二屆會員代表大會就已正式通過建立“網(wǎng)聯(lián)”的議案。按照彼時公布的設想，“網(wǎng)聯(lián)”的建設計劃由支付寶和財付通主導。不過，由于受到標準難統(tǒng)一、系統(tǒng)建設不透明等因素影響，該方案最終被否決。
那么，新方案的實施，是否意味著支付寶和財付通將出局呢？
對此，易觀支付分析師王蓬博在接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時表示，實際上微信和支付寶并未出局，只是原版本中提及的“兩地三中心”方案（即在杭州、深圳分別建設一個處理中心，由支付寶和騰訊建設和托管）被否定。
“接下來還主要看這兩家公司拿出什么態(tài)度來應對新推出的方案，當然也不排除兩家公司獨立爭取清算牌照的可能?！蓖跖畈τ浾弑硎?。對此觀點，支付寶和財付通均未進行回應。
據(jù)財新報道，新的方案充分體現(xiàn)了“共建、共有、共享”的原則，由“網(wǎng)聯(lián)”平臺的各參與方自主共建，確保從最初就統(tǒng)一技術標準和業(yè)務規(guī)則，即確保技術標準是“網(wǎng)聯(lián)”自己的。該平臺計劃于明年3月31日上線，支付機構將按照有關技術標準門檻分批接入。
“新方案相較于舊方案，最大的亮點是‘網(wǎng)聯(lián)’作為支付機構的清算網(wǎng)絡，回歸了金融基礎設施的本位，體現(xiàn)了中立、透明、自主、普惠的原則。”有業(yè)內(nèi)人士表示。
此前，央行副行長范一飛也曾表示，“網(wǎng)聯(lián)”的定位是公共屬性、安全性、便利性，鼓勵創(chuàng)新和公平競爭，目的是提高支付機構的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。
在業(yè)內(nèi)看來，“網(wǎng)聯(lián)”的建立將為所有第三方支付企業(yè)提供同樣標準的服務，抹平了支付企業(yè)之間實力差異帶來的安全性和透明度不同的問題，實現(xiàn)了整個互聯(lián)網(wǎng)支付清算體系效率和安全的平衡，也為客戶備付金統(tǒng)一存管提供了技術支持。此外，在“網(wǎng)聯(lián)”正式落地后，目前大量的第三方支付機構直連銀行的模式將被切斷，回歸支付和清算相獨立的業(yè)務監(jiān)管規(guī)則。
線上清算或現(xiàn)多方競爭
據(jù)悉，新方案的實施路線分為三步：第一步是向業(yè)內(nèi)通報技術方案評審的結果；第二步是開發(fā)并募集股權；第三步是由“網(wǎng)聯(lián)”籌備機構評估機構的投入。
“網(wǎng)聯(lián)”募集股權份額的計劃是，由系統(tǒng)性重要機構參與“網(wǎng)聯(lián)”的股份發(fā)起，而機構募股的份額將和其參與“網(wǎng)聯(lián)”的建設程度掛鉤。
參與程度的評估標準包括三個方面：一是參與的產(chǎn)品、組件、軟件；二是人員貢獻；三是對平臺業(yè)務規(guī)則和技術標準的反饋程度、響應程度。
這也意味著，如果支付寶和財付通兩家意愿方提供開發(fā)團隊、產(chǎn)品支持，以及運營雙中心的建設。那么，一方面“網(wǎng)聯(lián)”可以依托兩者的研發(fā)資源搭建新型互聯(lián)網(wǎng)支付清算平臺，另一方面也可以讓二者獲得股份優(yōu)先權。雖然在股權層面由央行占絕對控股，但是支付寶和財付通通過分工出力也可以獲得較高的股份比例，在投票權和股權上肯定是領先其他支付機構的。
按照議案要求，“網(wǎng)聯(lián)”由支付清算協(xié)會發(fā)起設立實體建設運營平臺，除協(xié)會將參與實體公司出資外，央行也將入股，進而保證對“網(wǎng)聯(lián)”這一重要金融基礎設施的控制權和投票否決權。其股東總數(shù)不超過50家，募股機構在40家左右，除了央行和協(xié)會，其余股東的股份份額最高不超過10%，投資金額不超過5000萬元，以防止該平臺被大型支付機構壟斷。
此外，為加強對支付賬戶的監(jiān)測，備付金管理也將在今年年底前實施第一步，央行正考慮在今年年底前集中部分支付機構的客戶備付金。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，作為統(tǒng)一的支付清算平臺，中立性是核心要求，如果既做裁判又參與到支付業(yè)務中來，“網(wǎng)聯(lián)”將喪失立足的基礎。所以，為了“網(wǎng)聯(lián)”的順利推出，在其運作的體制機制和業(yè)務范圍的界定上，中立性是首先要確保的。
那么，在新方案推出后，對于支付寶和財付通這兩家此前一直主導建設“網(wǎng)聯(lián)”的第三方支付企業(yè)，將帶來什么影響？騰訊集團公關部門相關人士在接受本報記者采訪時表示，由于監(jiān)管部門的要求，暫時不方便接受采訪。支付寶品牌相關負責人也表示，暫時沒有相關信息發(fā)布。
一直處于清算業(yè)務龍頭地位的銀聯(lián)，近年來在不斷鞏固線下業(yè)務的同時，也在積極布局線上業(yè)務，線上線下的界限正在逐漸變得模糊。那么，目前定位于線上清算業(yè)務的“網(wǎng)聯(lián)”一旦落地，勢必會對銀聯(lián)產(chǎn)生沖擊，兩者的競爭也將在所難免。
實際上，在第三方支付機構快速崛起的同時，銀聯(lián)在移動支付領域也是動作不斷。繼去年年底開始牽手蘋果、三星之后，目前銀聯(lián)又與華為、小米等手機商開展合作，相應推出云閃付移動支付pay。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度，銀聯(lián)網(wǎng)絡境內(nèi)的網(wǎng)絡終端已經(jīng)達到了1050萬臺，商戶超過700萬戶。今年十一黃金周，銀聯(lián)網(wǎng)絡交易總金額近9000億元，交易總筆數(shù)5.7億筆，同比增長36%和14%。
值得注意的是，銀行也在對第三方支付進行反擊。7月28日，12家股份制銀行發(fā)起成立了網(wǎng)絡金融聯(lián)盟，聯(lián)盟銀行簽署了《賬戶互聯(lián)互通合作協(xié)議》，目前聯(lián)盟銀行之間已經(jīng)系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認，后續(xù)將實現(xiàn)資金互通。
根據(jù)網(wǎng)絡金融聯(lián)盟的定位，其主要意義在于直接在底層打通銀行間的線上支付通道，這也被認為是銀行盡量將客戶、信息、數(shù)據(jù)保留在銀行體系內(nèi)，甩開第三方支付的一大動作。不過，其最終推進情況究竟如何，最后還要取決于參與銀行能否持有足夠開放的心態(tài)，來解決銀行間不平等的問題。
